Nếu tôi lỡ chuyển tiền đi rồi mới phát hiện đây là lừa đảo thì sao?

Hãy liên hệ ngân hàng ngay lập tức và giải thích chuyện gì đã xảy ra, và báo cáo cho Canadian Anti-Fraud Centre cùng cảnh sát địa phương. Số tiền bạn đã chuyển đi, thường qua tiền mã hóa hoặc chuyển khoản quốc tế, thường không thể lấy lại được, và nếu khoản tiền gửi ban đầu bị thu hồi vì gian lận, tài khoản của bạn có thể bị âm đúng số tiền đó. Hành động nhanh và báo cáo không xóa được thiệt hại tài chính, nhưng nó quan trọng đối với cách ngân hàng và cảnh sát đối xử với bạn, như một nạn nhân chứ không phải nghi phạm.

Nếu tôi thật sự không biết đó là tiền ăn cắp, tôi có bị truy tố hình sự không?

Những nạn nhân thật sự, lần đầu, không có lý do gì để nghi ngờ thường không bị truy tố. Nhưng Điều 462.31 Bộ luật Hình sự không chỉ áp dụng khi bạn biết tiền là tiền phạm pháp, mà cả khi bạn bất cẩn về việc đó. Việc phớt lờ những dấu hiệu cảnh báo rõ ràng, bị yêu cầu dùng tài khoản cá nhân cho tiền của người khác, chuyển tiền qua tiền mã hóa hay chuyển khoản quốc tế, không có giấy tờ tuyển dụng thật sự, rồi vẫn tiếp tục làm, sẽ làm tăng rủi ro pháp lý thật sự, không chỉ rủi ro tài chính.

'Việc Làm Từ Xa' Yêu Cầu Bạn Chuyển Tiền Qua Tài Khoản Ngân Hàng? Dừng Lại

Nếu một công việc từ xa trả lương để bạn nhận tiền vào tài khoản cá nhân rồi chuyển phần lớn đi nơi khác, đặc biệt qua tiền mã hóa hay chuyển khoản quốc tế, bạn đang bị lợi dụng làm 'con lừa chở tiền' để rửa tiền ăn cắp. Séc hiện 'đã thông qua' không có nghĩa là chắc chắn thật; ngân hàng có thể thu hồi đến 90 ngày sau. Việc chuyển tiền phạm pháp, dù chỉ là bất cẩn chứ không cố ý, vẫn mang rủi ro hình sự thật sự.

Nếu một “việc làm” từ xa trả lương để bạn nhận tiền vào tài khoản ngân hàng cá nhân rồi chuyển phần lớn số đó đi nơi khác, đặc biệt qua tiền mã hóa hay chuyển khoản quốc tế, hãy dừng lại. Bạn đang bị lợi dụng làm “con lừa chở tiền” (money mule) để rửa tiền ăn cắp hoặc tiền gian lận. Một tờ séc hay e-Transfer hiện là “khả dụng” trong tài khoản không phải bằng chứng cuối cùng rằng nó là thật; ngân hàng có thể thu hồi một khoản tiền gửi gian lận nhiều tuần hoặc nhiều tháng sau, khiến tài khoản bạn bị âm và mối quan hệ ngân hàng của bạn bị tổn hại. Việc chuyển tiền mà bạn biết, tin rằng, hoặc bất cẩn về việc đó là tiền phạm pháp mang theo rủi ro hình sự thật sự, không chỉ rủi ro tài chính.

Chuyện gì thật sự đang xảy ra: bạn là người xóa dấu vết, không phải nhân viên

Theo hướng dẫn của Canadian Anti-Fraud Centre về lừa đảo việc làm, một kiểu phổ biến là một “chủ lao động” giả tuyển bạn làm “nhân viên tài chính” hay người xử lý thanh toán: bạn nhận tiền qua e-Transfer hoặc chuyển khoản vào chính tài khoản của mình, sau đó chuyển phần lớn số đó, thường qua tiền mã hóa, cho một “đại diện công ty”. Số tiền bạn nhận thường là tiền ăn cắp từ một tài khoản bị xâm nhập hoặc lấy từ một nạn nhân lừa đảo khác hoàn toàn. Theo báo cáo của RCMP về các đường dây con lừa chở tiền, tội phạm cố tình tuyển người theo cách này, đôi khi qua lời mời làm việc giả hoặc mối quan hệ trực tuyến, cụ thể là để người chuyển tiền thật sự tin rằng họ đang giúp một người bạn hoặc đang làm việc hợp pháp.

Chờ séc “thông qua” không thật sự bảo vệ bạn hoàn toàn

Bản năng chờ đợi trước khi chuyển tiền đi là hợp lý, nhưng bản năng đó đánh giá thấp việc thu hồi có thể mất bao lâu thật sự. Theo hướng dẫn của Canada.ca về việc đổi séc, ngân hàng buộc phải cho phép sử dụng tiền séc trong một số ngày làm việc nhất định, nhưng việc “khả dụng” đó không đồng nghĩa với việc khoản tiền gửi là cuối cùng. Một tờ séc bị phát hiện là gian lận có thể bị thu hồi khỏi tài khoản của bạn rất lâu sau khi thời gian giữ tiền ban đầu kết thúc, trong một số trường hợp lên đến 90 ngày sau hoặc hơn. Việc thấy tiền “khả dụng” trong số dư của bạn không đồng nghĩa với việc nó đã được xác nhận là thật.

Điều này mang theo rủi ro hình sự thật sự, không chỉ rủi ro tài chính

Theo Điều 462.31 Bộ luật Hình sự, tội rửa tiền phạm pháp được cấu thành bởi người xử lý tài sản trong khi biết, tin rằng, hoặc bất cẩn về việc nó có được từ tội phạm hay không; đây là một tội danh truy tố có thể bị phạt tù đến mười năm. Những nạn nhân thật sự, lần đầu, không có lý do thật sự để nghi ngờ điều gì thường được xem là nạn nhân, không bị truy tố. Nhưng tiêu chuẩn “bất cẩn” rất quan trọng: việc tiếp tục chuyển tiền sau khi các dấu hiệu cảnh báo xuất hiện, bị yêu cầu dùng tài khoản cá nhân cho tiền của người khác, chuyển tiền qua tiền mã hóa hay chuyển khoản quốc tế, không có giấy tờ tuyển dụng thật sự, chính là điều biến một sai lầm vô tình thành rủi ro pháp lý thật sự.

Những dấu hiệu cảnh báo nghĩa là phải dừng lại ngay

Được tuyển dụng hoàn toàn qua tin nhắn Telegram hay WhatsApp, không có buổi phỏng vấn thật sự nào.
Không có giấy tờ thuế, như TD1, và không có hợp đồng lao động bằng văn bản.
Bị yêu cầu nhận tiền vào tài khoản ngân hàng cá nhân mà không phải là lương của chính mình.
Được bảo chuyển tiền qua tiền mã hóa hay chuyển khoản quốc tế.
Được bảo giữ lại một phần và chuyển nhanh phần còn lại đi.

Nên làm gì

Đừng chuyển bất kỳ khoản tiền nào đi, ngay cả khi khoản tiền gửi hiện là khả dụng trong số dư tài khoản của bạn.
Nếu bạn đã lỡ nhận tiền đáng ngờ, hãy liên hệ ngân hàng ngay lập tức và đừng tiêu hay chuyển bất kỳ phần nào của nó.
Báo cáo vụ lừa đảo cho Canadian Anti-Fraud Centre và cảnh sát địa phương.
Nếu “chủ lao động” trở nên hung hăng hay đe dọa khi bạn do dự hay đặt câu hỏi, hãy xem chính phản ứng đó là bằng chứng xác nhận đây không phải công việc thật.